計(jì)劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個(gè)前提。做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成。那關(guān)于計(jì)劃格式是怎樣的呢？而個(gè)人計(jì)劃又該怎么寫呢？下面是小編整理的個(gè)人今后的計(jì)劃范文，歡迎閱讀分享，希望對(duì)大家有所幫助。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇一
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的`可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇二
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對(duì)賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識(shí)
一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的'計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。
2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。
4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇三
我叫，于20xx年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的'是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇四
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎 也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書篇五
投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。
1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）
沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對(duì)賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識(shí)
一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。
2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）
沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金20％定期儲(chǔ)蓄，10％購(gòu)買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）
家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。
計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。
4家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）
最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）
子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。
計(jì)劃：40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄。
6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）
由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。
計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄。
7退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。
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